Über 75 Prozent unserer Finanzierungen fliessen in den Bereich des inklusiven Finanzwesens. Weltweit haben laut Weltbank etwa zwei Milliarden Menschen keinen Zugang zu finanziellen Basisdienstleistungen. Das bedeutet, sie können weder ein Konto eröffnen, noch bekommen sie einen Kredit, weil ihre Sicherheiten nicht ausreichen oder sie zu weit weg von der nächsten Bankfiliale leben. Das wiederum erschwert das Leben von Menschen mit geringem und unsicherem Einkommen zusätzlich. Ein inklusives Finanzwesen will genau an dieser Situation etwas zum Wohl der Menschen verändern.
Inklusives Finanzwesen – Mit Mikrokrediten Existenzen fördern
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Mit den Darlehen der Mikrofinanzinstitution Enlace aus El Salvador (Oikocredit-Partnerorganisation) baut Korbflechterin Maria Juana Flores de Paulino ihr Geschäft aus und kann so ihre Lebenssituation verbessern. |
Verantwortungsvolle Mikrofinanzierung
Was kann getan werden? Mikrofinanzierung ist ein wichtiges Instrument, um nachhaltige Entwicklung zu fördern. Denn die Vergabe von Mikrokrediten ist für viele oft die einzige Möglichkeit, an Kapital zu kommen, um beispielsweise ein Kleinstunternehmen zu gründen oder auszubauen. Eine verantwortungsvolle Mikrofinanzierung eröffnet Menschen somit die Chance, ihre Lebensbedingungen nachhaltig zu verbessern.
Oikocredit unterstützt insbesondere Mikrofinanzinstitutionen, die sich im Aufbau befinden oder in ländlichen Regionen arbeiten. Sie versorgen KreditnehmerInnen mit Finanzierungs- und Bildungsangeboten und tragen so entscheidend zur sozialen und wirtschaftlichen Entwicklung in vorwiegend entlegenen Gebieten bei. Das ist einer der Unterschiede zwischen Oikocredit und anderen Investoren in der Mikrofinanzierung.
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Andere Wirkungsinvestments
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Weshalb investieren wir in ein inklusives Finanzwesen?
Weltweit haben mehr als eine Milliarde Erwachsene¹ keinen oder nur unzureichenden Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen – das heisst, sie sind faktisch ausgeschlossen vom Finanzwesen . Sie verfügen über kein Konto – weder bei einer Bank, noch einem Finanzinstitut oder einem Anbieter für mobiles Bezahlen. Möglicherweise, weil sie weit entfernt von der nächsten Filiale wohnen, oder einfach, weil sie nicht als KundInnen bedient werden. Das bedeutet auch, dass sie keine zuverlässigen und fairen Kreditleistungen oder Sparmöglichkeiten in Anspruch nehmen können. Die meisten dieser Menschen haben nur ein niedriges und unregelmässiges Einkommen. Daher fehlt ihnen ein finanzielles Polster, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken oder in eine bessere Zukunft investieren zu können. Ihre Verhältnisse sind prekär.
Oikocredit hilft, dass diese Menschen Zugang zu Krediten und essenziellen Dienstleistungen erhalten – auch in Verbindung z.B. mit Gesundheitsversorgung oder Versicherungen. Oikocredit unterstützt ihre Partnerorganisationen vor Ort ebenfalls beim Aufbau von leistungsfähigen und nachhaltig-sozialen Kleinunternehmen. Das nennen wir finanzielle Inklusion.
Dank finanzieller Inklusion können kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gegründet und Arbeitsplätze geschaffen werden. Auf diese Weise können Menschen mit geringem Einkommen auf eigenen Beinen stehen und sich wirtschaftlich emanzipieren. Sie können dadurch ein besseres Einkommen erzielen, für den Notfall etwas ansparen, einen Versicherungsschutz erwerben, ihren Kindern eine Ausbildung ermöglichen und Altersvorsorge betreiben. Dies ist die langfristige Wirkung, die wir vor Augen haben.
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¹ Quelle: Weltbank Global Findex Database 2017
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Wie erzielen wir Wirkung mit finanzieller Inklusion?
Oikocredit arbeitet mit Partnerorganisationen in drei Bereichen zusammen:
- Mikrofinanzinstitutionen (MFIs), die:
- verantwortungsvolle Finanzdienstleistungen für Menschen mit geringem Einkommen bereitstellen
- einen Beitrag zur finanziellen Absicherung und wirtschaftlichen Emanzipation leisten
- Finanzinstitutionen, die kleine und mittlere Unternehmen (KMU) finanzieren, indem sie:
- verantwortungsvolle Finanzdienstleistungen für KMU bereitstellen
- einen Beitrag zur Schaffung und zum Erhalt von Arbeitsplätzen und zur besseren wirtschaftlichen Lage von KMU leisten
- Nichttraditionelle Finanzinstitute wie ‘Fintechs’, die technologisch weiterentwickelte Finanzinnovationen anbieten, und dabei:
- verantwortungsvolle Finanzdienstleistungen einer breiten Bevölkerungsgruppe zugänglich machen
- die Effizienz und die Angebotsqualität von Finanzdienstleistungen verbessern
Oikocredit-Partnerorganisationen im inklusiven Finanzwesen müssen international akzeptierte Kundenschutzrichtlinien einhalten, Rechenschaft ablegen und bei Bedarf auch Aktionspläne zur Behebung von Mängeln erstellen.
- Mikrofinanzinstitutionen (MFIs), die: